Financiación y fondos para restaurantes: todo lo que necesitas saber

Si quieres abrir un nuevo restaurante o ampliar el que ya tienes, necesitarás algunos fondos y es aquí donde entran en juego los bancos. Los préstamos bancarios ordinarios están disponibles para las empresas que necesitan hacer una gran inversión en su negocio o simplemente quieren ampliarlo y llegar a más clientes.

Los bancos ofrecen estos préstamos para restaurantes en función del valor de la garantía de su negocio, que se determina evaluando cuánto dinero le costaría al banco liquidarlos si no devolvieran el préstamo. El valor de la garantía también se ve afectado por otros factores, como el flujo de caja que genera el negocio, el número de empleados que tiene, etcétera. La garantía puede incluir activos físicos como propiedades inmobiliarias y proyectos de construcción, activos financieros como acciones, bonos y efectivo en cuentas bancarias e incluso activos intangibles como derechos de propiedad intelectual.

Los bancos tienen diferentes tipos de requisitos a la hora de evaluar si concederán o no un préstamo, en función del tipo de garantía a la que tengan acceso en cada momento. Se fijan en varios factores, tales como si se dispone de suficientes recursos financieros para devolver el préstamo.

4.1 Otras opciones de préstamo

La compra de equipos, suministros y mobiliario es necesaria en un restaurante y suele hacerse mediante tarjetas de crédito o préstamos bancarios. Estos métodos suelen conllevar comisiones y tipos de interés, pero dejamos otras alternativas de préstamo para los propietarios de negocios de restauración:

4.1.1. Arrendamiento de equipamiento comercial

El arrendamiento de equipamiento comercial es un tipo de contrato a plazos en el que se alquila un artículo, como un ordenador o un frigorífico, durante un período de tiempo determinado. Puedes elegir lo que tenga sentido para tu empresa y arrendarlo a tu banco o a otra entidad financiera. La cantidad que pagues mensualmente dependerá del valor del artículo y del tiempo que lo necesites hasta que lo vendas o lo devuelvas. La mayoría de los bancos ofrecen arrendamientos de equipos comerciales, así como otros tipos de financiación en función de tus necesidades.

4.1.2 Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo suelen utilizarse cuando no se dispone de suficiente dinero para hacer algo de inmediato, pero aún queda tiempo hasta el siguiente día de pago. Estos préstamos pueden estar garantizados por avales como propiedades, activos o gravámenes sobre bienes inmuebles como casas o negocios.

El Anticipo de Efectivo para Comerciantes es una forma de financiación que les permite recibir anticipos de efectivo en el punto de venta, eliminando así la necesidad de esperar hasta su próximo período de pago. Esto resulta mucho más eficiente y permite centrarse en el crecimiento de su negocio.

El Anticipo de Caja a Comercios es ideal para los establecimientos que tienen problemas para cumplir sus plazos de pago y necesitan fondos inmediatos. Con la App de Makro podrás digitalizar tus facturas para disponer de ellas cuando las necesites, ahorrando en papel y espacio.

5.1 Línea de crédito comercial 

Tu negocio de restauración está creciendo poco a poco y necesita más capital para hacerlo. Es posible que dispongas de efectivo para refinanciar tus préstamos comerciales actuales pero, ¿qué ocurre si el restaurante no puede hacer frente a sus obligaciones de deuda? Lo último que quieres son problemas de liquidez, que pueden ser costosos y requerir tiempo.

Una línea de crédito empresarial es una solución de financiación flexible que puede ayudarte a crecer sin agudizar tus niveles generales de endeudamiento. Esto te permitirá acceder al capital circulante cuando lo necesites, de modo que pueda pagar la deuda o invertir en iniciativas de crecimiento. Las líneas de crédito para empresas suelen estar garantizadas por sus activos, por lo que no hay que preocuparse por pagos mensuales o globales.

Una línea de crédito empresarial es una fuente flexible de financiación para las pequeñas empresas que necesitan liquidez a corto plazo para los picos estacionales de ventas o la compra de nuevos equipos.

5.2 Financiación colectiva (crowdfunding)

El crowdfunding para un negocio de restauración puede ser una excelente forma de recaudar dinero para una nueva empresa. La financiación inicial suele proceder de amigos y familiares, pero una vez que el proyecto empieza a despegar, es posible que el crowdfunding abra nuevas fuentes de capital. Si estás pensando en recurrir al él para tu negocio de restauración, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a empezar:

• Empieza con el plan adecuado. Antes de iniciar tu campaña, es importante saber exactamente lo que quieres conseguir. Esto determinará qué tipo de plataforma o fuente de financiación funcionará mejor.
• Crea un vídeo de presentación eficaz. Existen varias plataformas que permiten a los emprendedores recaudar fondos mediante campañas de crowdfunding. Entre las más populares figuran Verkami, Ulule o Indiegogo, las cuales ofrecen distintos niveles de opciones de personalización y herramientas de elaboración de informes para crear un vídeo de presentación de alta calidad antes de lanzar la campaña.
• Establece expectativas realistas sobre los beneficios y las recompensas. Casi todas las campañas tienen un retorno de la inversión (ROI) esperado, por lo que es importante que entiendas estos números antes de comenzar tu campaña, y que no te encuentres decepcionado al final de tus esfuerzos de recaudación de fondos si el ROI no es lo suficientemente alto.

7.1 Financiación del equipamiento

Abrir un restaurante puede ser un proceso costoso, pues a los costes de alquiler o compra de un local comercial hay que añadir los de equipar la cocina con todo el material necesario. Para muchos restauradores, la financiación de los equipos es la mejor manera de cubrir estos costes, ya que permite distribuirlos a lo largo del tiempo, haciéndolos más asequibles a corto plazo. Además, la financiación de equipos puede ofrecer algunas ventajas fiscales e incluso pueden amortizarse como gastos empresariales, lo que puede ayudar a reducir tu factura fiscal total. Si estás pensando en financiación, es importante que compares los tipos de interés y las condiciones de los distintos préstamos para encontrar la solución de financiación adecuada para tu negocio de restauración.

7.2 Evaluación minuciosa de las opciones de financiación de los restaurantes

Si estás pensando en abrir un restaurante, tendrás que elegir la opción de financiación adecuada para ponerlo en marcha. A la hora de comparar y evaluar las opciones de financiación de un restaurante, hay que tener en cuenta varias cosas. En primer lugar, debes decidir cuánto dinero necesitas pedir prestado, lo que ayudará a reducir tus opciones y a elegir una opción de financiación adecuada para tu negocio. A continuación, deberás comparar los tipos de interés y las condiciones para encontrar la mejor oferta. Evalúa el coste total del préstamo, así como las comisiones o penalizaciones por pago anticipado. Por último, ten en cuenta tu situación financiera personal y asegúrate de que puedes hacer frente cómodamente a los pagos mensuales. Si te tomas el tiempo necesario para comparar y evaluar tus opciones, seguro que eliges la financiación para restaurantes que mejor se adapte a tus necesidades.

7.3 Comprueba los pormenores del proveedor financiero

A la hora de escoger un proveedor financiero es importante tener en cuenta la reputación de la empresa. Te conviene asociarte con aquella que tenga un historial de estabilidad y éxito y buscar un proveedor que lleve muchos años en el mercado y cuente con buen número de clientes satisfechos. También es importante leer comentarios y preguntar para conocer las opiniones de personas de confianza. Un buen proveedor financiero ofrecerá un excelente servicio de atención al cliente, tarifas competitivas y consejos útiles. Elige sabiamente y estarás en camino hacia un brillante futuro financiero.